Wie Du in wenigen Schritten zu einem finanziellen Plan kommst

Ein finanzieller Plan für Dein Einkommen und Erspartes ist der erste Schritt, um Deine Geldanliegen unter Kontrolle zu bekommen. Es ist wichtig, dass Du Deine  finanzielle Zukunft planst und Ziele für Dein finanzielles Wohlergehen definierst. Mit einem finanziellen Plan kannst Du Dir ein realistisches Bild Deiner Finanzen erstellen, was wiederum hilft, fundierte Entscheidungen zu treffen.
In diesem Blog Artikel werde ich Dir einige wichtige Schritte nennen, die Du bei der Erstellung Deines Finanzplans beachten solltest. Mein Ziel ist, Dir eine Anleitung zur Verfügung zu stellen, die es Dir ermöglicht, eine eigene finanzielle Prognose und Strategie auszuarbeiten. Wenn Du diese Schritte befolgst, erhältst Du einen detaillierten Wegweiser, der Dir hilft, sicher und effizient finanziell zu planen.

Schritt 1: Bestimme Deine finanziellen Ziele

Ohne einen Plan werden wir wahrscheinlich nie an unsere finanziellen Ziele kommen. Daher ist es wichtig zu wissen, wo wir hinwollen, bevor wir uns auf den Weg machen. Der erste Schritt bei der Erstellung eines finanziellen Plans ist daher, Deine finanziellen Ziele zu bestimmen. Beginne damit, Dir grundlegende Fragen zu stellen wie: Was sind meine finanziellen Ziele? Welche finanziellen Ziele möchte ich unbedingt erreichen? Wie lange möchte ich dafür brauchen? Wie viel Geld möchte ich sparen? Diese Fragen können Dir helfen, Dich auf Deine finanziellen Ziele zu konzentrieren. Anschließend kannst Du kurz- und langfristige Ziele setzen. Kurzfristige Ziele können beispielsweise sein, bis zu einem bestimmten Datum ein bestimmtes Einkommen zu erreichen, eine bestimmte Versicherung abzuschließen oder eine bestimmte Anzahl an Investitionen zu tätigen. Langfristige Ziele können sein, ein finanzielles Polster aufzubauen, ein Haus oder ein Auto zu kaufen, sich in Rente zu versetzen oder ein eigenes Unternehmen zu gründen. Wenn Du Deine finanziellen Ziele kennst, kannst Du den nächsten Schritt machen und Deine finanziellen Möglichkeiten aufschreiben, um Deine Ziele zu erreichen.

Schritt 2: Erarbeite ein kurzfristiges Budget

Der zweite Schritt bei der Erstellung eines Finanzplans ist die Erstellung eines Budgets. Dabei geht es darum, eine Übersicht über die Einnahmen und Ausgaben im Rahmen des kurzfristig anvisierten Ziele zu erstellen. Hierfür kannst Du entweder Deine Bankauszüge der letzten Monate heranziehen oder Dir einige Monate Zeit nehmen, um Deine Einnahmen und Ausgaben zu notieren. Damit Du einen Überblick über Deine Ausgaben hast, empfiehlt es sich, die Ausgaben in Kategorien wie Essen, Wohnen, Reisen usw. zu unterteilen. So kannst Du sehen, wo genau Du Geld ausgibst und wie viel. Ein solches Budget hilft Dir, Dir bewusst zu machen, wo Du Deine Finanzen einsetzt. Außerdem kannst Du so leichter budgetierte Ziele erreichen, wie zum Beispiel die Ersparnis einer bestimmten Summe.

Wenn Du feststellst, dass Deine Ausgaben Deine Einnahmen übersteigen, musst Du Maßnahmen ergreifen, um Dein Budget zu optimieren. Du kannst beispielsweise nach Möglichkeiten suchen, um Deine Ausgaben zu senken und / oder mehr Einnahmen zu generieren. Es ist auch wichtig, ein Notfallpolster zu haben, um Kosten für unerwartete Ausgaben zu decken. Sobald Du ein kurzfristiges Budget erstellt hast, kannst Du Dich auf den dritten Schritt konzentrieren…

Schritt 3: Bestimme unerlässliche Ausgaben

Nachdem Du Deine Einkommensquellen identifiziert und Dein Budget erstellt hast, ist der nächste Schritt, Deine unerlässlichen Ausgaben zu bestimmen. Unerlässliche Ausgaben sind jene, die Du zur Erfüllung Deiner wichtigsten Verpflichtungen benötigst, wie z.B. Miete/Hypotheken, Wasser/Strom und Nahrungsmittel. Diese Ausgaben sind essentiell, um Deine Grundbedürfnisse zu decken und Deine Verpflichtungen zu erfüllen. Mit diesem Wissen kannst Du  bestimmen, wie viel Geld Du für unerlässliche Ausgaben ausgeben kannst und wie viel Du für andere Ausgaben, wie zum Beispiel Urlaub oder Kleidung, aufbewahren möchtest. Du solltest Deine Ausgaben für unerlässliche Ausgaben nicht übertreiben, sondern wähle bewusst, was Du kaufen und wie viel Du ausgeben kannst. Denke auch daran, dass viele der unerlässlichen Ausgaben variabel sind und Du möglicherweise einige hinzufügen oder entfernen kannst, um Dein Budget zu optimieren. Nachdem Du Deine unerlässlichen Ausgaben bestimmt hast, kannst Du zu Schritt 4 übergehen und Prioritäten setzen.

Schritt 4: Erstelle eine Aufteilung nach Prioritäten

Der vierte Schritt ist die Erstellung einer Prioritätenliste. Im ersten Schritt hast Du eine Liste aller finanziellen Ziele erstellt. Jetzt ist es an der Zeit, eine Prioritätenliste zu erstellen.

Zu Beginn solltest Du alle Deine Ziele und Wünsche auf einer Liste zusammenstellen. Dann solltest Du die Liste nach Priorität sortieren. Dies hilft Dir dabei, zu entscheiden, in welcher Reihenfolge Du Deine Ziele erreichen solltest. Diese Priorisierung hilft Dir auch, Ablenkungen zu vermeiden und Dich auf die wichtigsten Dinge zu konzentrieren. Wenn Deine Prioritäten klar sind, kannst Du anfangen, einen detaillierten Plan zu erstellen. Hierbei musst Du Dein Budget, Deine Einkommensquellen und die Kosten für die Erreichung Deiner Ziele berücksichtigen. Du solltest auch einen Plan für überraschende Ausgaben erstellen, wie z.B. Kosten für Reisen, unerwartete Autoreparaturen usw. Durch die Aufteilung nach Prioritäten und die Erstellung eines detaillierten Plans wird Dir der Einstieg in die finanzielle Planung leichter fallen.

Ein guter Weg, um zu entscheiden, wie man das Geld am besten aufteilt, ist es, ein Budget-Diagramm zu erstellen. Hier kannst du alle Ausgaben nach Priorität einteilen. Wenn Du erst einmal Dein Diagramm erstellt hast, kannst Du es jeden Monat neu überprüfen und bei Bedarf anpassen. Es kann sein, dass Du einige Ausgaben zurückstellest oder neue Ausgaben hinzufügen musst. Du solltest jedoch darauf achten, dass Dein Budget nicht mehr als 50% Deines Einkommens ausmacht. Auf diese Weise kannst Du sicherstellen, dass Du nicht mehr ausgibst, als Du verdienst. Dies ist eine hervorragende Methode, um finanzielle Ziele zu erreichen und ein gesundes Verhältnis zu Geld und Schulden aufzubauen.

5. Schritt 5: Verfolge Deine Fortschritte durch regelmäßige Kontrollen

Wenn Du Deinen finanziellen Plan erstellt hast, bist Du nur einen Schritt vom erfolgreichen Erreichen deiner Ziele entfernt. Jetzt musst Du diesen Plan nur noch umsetzen und die Fortschritte verfolgen, um sicherzustellen, dass Du Deine finanziellen Ziele erreichst. Ein sicherer Weg, um regelmäßig zu überprüfen, ob Du in die richtige Richtung gehst, ist es, ein monatliches Budget zu erstellen und zu verfolgen. Hier kannst Du Deine Einnahmen und Ausgaben überwachen und sehen, ob Du auf Deine Ziele zusteuerst. Es ist jedoch ebenso wichtig, Deine Fortschritte regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Deine finanziellen Ziele immer noch realistisch und erreichbar sind. Wenn sich Einnahmen und Ausgaben ändern, solltest Du Deine finanziellen Ziele und den Plan entsprechend anpassen. Auf diese Weise kannst Du immer sicherstellen, dass Du auf dem richtigen Weg zu einer finanziell sicheren Zukunft bist.